Die Kraftfahrtversicherung (Kfz-Versicherung) umfaßt vier Sparten, die einzeln oder in Kombination innerhalb eines Vertrages versichert werden können:
Die meisten Kraftfahrzeugversicherer bieten neben ihren Normalpolicen auch „Basistarife“ oder „Spartarife“ an.
Diese sind zwar günstig – 15 bis 25% kann man oft beim gleichen Anbieter durch Wahl eines Billigtarifs sparen. Die Einsparungen bedeuten allerdings fast immer auch spürbare Einschränkungen bei den Leistungen und auch bei der Risikoauswahl, nicht jeder Interessent erhält die gewünschte Deckungssumme oder Kaskoversicherung!
Es kommt durchaus vor, daß unerwünschten Interessenten nur jährliche Zahlungsweise und die gesetzlichen Summen für die Haftpflicht angeboten werden und die Kaskoversicherung gar nicht erst angenommen wird.
Die Deckungssumme liegt bei „Billig-Tarifen“ häufig bei nur 50 Millionen €. Da Sie für durch Sie verursachte Schäden in unbegrenzter Höhe haften, kann es bei einem größeren Schaden durchaus eng werden. Normaltarife bieten regelmäßig eine Deckungssumme in Höhe von 100 Millionen €, bei Personenschaden 8 bis 12 Millionen je geschädigter Person.
Vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind bei „Spartarife“ oft
Auch der Service bei extragünstigen Kfz-Versicherern ist oft eingeschränkt. Kontakt mit dem Versicherer ist oft nur per E-Mail oder Telefon möglich. Der Antrag und Schadensanzeigen müssen online oder telefonisch gestellt werden.
Insaßenunfallversicherung und Reisegepäckversicherung spielen in der Autoversicherung fast keine Rolle mehr, für beide gibt es günstigere Angebote.
Die Insaßen sind schon durch die Haftpflichtversicherung abgesichert – das gilt aber nicht für den Fahrer. Falls der Fahrer keine ausreichende Unfallversicherung hat, kann er bei vielen Versicherern eine Fahrerunfallversicherung abschließen. Die Beiträge sind meistens sehr günstig, oft leistet diese Unfallversicherung bis zur für Personenschäden vereinbarten Deckungssumme, aber nur subsidiär. Und nur bei Unfällen mit dem versicherten Fahrzeug.
Besser ist immer eine "richtige" Unfallversicherung mit weltweitem Versicherungsschutz rund um die Uhr, welche ich zu günstigen Beiträgen anbieten kann.
Seit einiger Zeit werden auch Deckungskonzepte mit Schutzbrief angeboten. Deckungsumfang und Beiträge sind recht unterschiedlich. Den Bedarf für die auf das Fahrzeug bezogenen Schutzbriefleistungen sollten Sie prüfen. und abwählen, wenn Sie z. B. Mitglied eines Automobilclubs sind und dort einen Schutzbrief haben. Bei einer eventuellen Doppelversicherung teilen sich im Leistungsfall die beiden Schutzbriefgesellschaften die Kosten.